Понятие «кредитные каникулы» сводится к получению от кредитной организации следующих привилегий:

• отсрочки по оплате основного долга и процентов,
  
• формированию более удобного графика погашения кредита,
  
• уменьшению обязательного платежа по кредиту.
  

Выгодны ли заемщику кредитные каникулы?

Положительными моментами для клиентов банков при получении ими льготного периода являются:

• охранение статуса ответственного заемщика, что лишний раз подтверждает положительную кредитную историю клиента;
  
• возможность сэкономить на дополнительных расходах, а именно: штрафных санкциях и пени за неуплату.
  

Причины, по которым заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Получение льготных периодов, предусматривающих отсрочку платежей по кредиту, весьма привлекательно для клиентов, но традиция их оформления пока не очень распространена. Кредитные организации не спешат предлагать такие услуги, так как они не несут для них прямой выгоды. Тем не менее практически любой заемщик имеет право ими воспользоваться. Кредитные каникулы являются своего рода скидкой банка своему клиенту в ходе реализации сделки по кредитованию и могут быть предоставлены лишь в случае, если он относится к числу ответственных заемщиков.

Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам можно обычно в следующих случаях:

• потеря работы,
  
• серьезная болезнь,
  
• рождение ребенка,
  
• форс-мажорные обстоятельства,
  
• вынужденная смена места жительства,
  
• задержка заработной платы по месту основной работы.
  

Виды отсрочек по кредитным платежам, предоставляемые кредитными организациями.

1. Перенос срока внесения обязательных платежей и процентов по кредиту. В данном случае платежи могут быть приостановлены и полностью. Однако после окончания периода каникул ваш ежемесячный обязательный платеж увеличится на суммарное количество процентов, начисленных за период, на который были предоставлены льготы. Предоставляется такая отсрочка в исключительных случаях безработным или тяжело больным клиентам.
   
   
2. Отсрочка погашения основного долга. В этом случае вы будете один раз в месяц платить только проценты по кредиту. После окончания льготного периода срок погашения кредита будет продлен на количество дней переноса платежей с сохранением ежемесячной суммы платежа. Это наиболее часто используемый тип отсрочки. В соответствии с условиями, предлагаемыми рядом банков, такая отсрочка может предоставляться до двух раз за весь период пользования кредитом. Этот вид отсрочки незначительно снижает доход банка от предоставленного кредита.
   
   
3. Оформить кредитные каникулы можно при поездке в отпуск или в долгосрочную командировку за границу. В таком случае услуга предоставляется платно, что увеличивает объем кредита.
   
   
4. Пересчет задолженности при смене валюты кредита. Используется в случаях, когда на валютных рынках наблюдаются значительные колебания курсов валют, т.н. волатильность. Например, при наличии долларового кредита повышается курс иностранной валюты, а уровень заработной платы заемщика остается прежним и номинирован в рублях. Используется такая банковская услуга обычно тогда, когда клиент хочет сэкономить свои средства. Однако тут стоит очень тщательно оценить целесообразность своих действий.
   

Документы, необходимые для оформления кредитных каникул

В целях получения кредитного отпуска при наступлении нестабильной жизненной ситуации необходимо предпринять следующие шаги:

1. уведомить кредитную организацию о вашем желании воспользоваться такой услугой,
   
2. написать специальное заявление,
   
3. представить в кредитное учреждение документы:
   
   • справку о доходах физического лица,
     
   • копию трудовой книжки с записью об увольнении,
     
   • оригиналы медицинских заключений,
     
   • иные документы, которые может затребовать кредитная организация.
     

Перед подписанием договора о предоставлении льготного периода обязательно проверьте его положения по предоставляемым льготным условиям.