Ипотека – в настоящее время достаточно распространенный вариант приобретения собственного жилья. Однако он сопряжен с большим риском как для коммерческого банка, выдавшего кредит, так и для самого заемщика. Экономическая ситуация в стране не настолько стабильна, чтобы можно было с уверенностью сказать, что за десять – двадцать лет с финансовым состоянием клиента ничего не изменится, в худшую сторону. Банки об этом прекрасно знают, поэтому и предлагают в случае необходимости так называемый вспомогательный инструмент – рефинансирование ипотечного кредита.

С одной стороны – рефинансирование спасает заемщика от начисления пеней и штрафов за просрочку уплаты ежемесячных взносов. Однако, есть и другая сторона – рефинансирование представляет собой предоставление банком нового кредита для погашения имеющегося, но с более высокой процентной ставкой или на более выгодных условиях.

Процедура рефинансирования приблизительно выглядит следующим образом: заемщик обращается в первый банк, получает в нем кредит и начинает выплачивать ежемесячные суммы плюс проценты. Через некоторое время в этом же банке или его конкуренте появляется более выгодный кредитный продукт, также подходящий для целей заемщика. В этом случае он подает документы на получение этого кредитного продукта и полностью расплачивается с первым кредитом. Теперь остается один, более льготный кредит, а залог по первому кредиту переходит в залог по второму кредиту. Все легко и просто.

Правда, стоит сразу отметить – процедура рефинансирования не предоставляется бесплатно. Мало того, что за досрочное погашение ипотечного кредита может быть предусмотрен некоторый штраф, так и получение второго кредита сопряжено затратами, начиная с рассмотрения заявки и заканчивая оценкой залогового имущества, сбором, подготовкой всех документов и открытием нового ссудного счета. Конечно, расходы удастся минимизировать, если перекредитовываться в том же банке, который выдал первый ипотечный кредит. Однако в любом случае, перед принятием окончательного решения необходимо взвесить все «за» и «против», так как иногда оказывается неразумным перекредитовываться, особенно, если осталось не так много или долго платить по первому кредиту.

Есть один совет – более выгодным перекредитование будет в том случае, если ставка по новому кредиту будет не меньше, чем на три процента, отличаться от ипотечного кредита (естественно, в сторону уменьшения).