» » Секреты удешевления стоимости ипотеки

Секреты удешевления стоимости ипотеки
Секреты удешевления стоимости ипотеки

Покупка жилья все еще остается злободневной темой нашего времени. Низкий уровень зарплат, высокая инфляция не дают многим гражданам приобрести жилье за собственные средства, а причиной отказа от услуг банковских учреждений становится существенная переплата по займу. Порой на сумму переплаты заемщику можно было бы приобрести еще пару квартир. Однако знание законов кредитования поможет существенно снизить данные расходы и облегчить участь заемщика.
Проценты и комиссионные сборы
Заботу о стоимости займа, ее удешевлении, как советуют финансовые эксперты, необходимо проявить еще до подписания ипотечного договора, на стадии поиска банка с наилучшими условиями кредитования. Стоит учесть, что изменить в дальнейшем кредитный договор в пользу заемщика практически невозможно.

Не всегда низкие процентные ставки являются показателем выгодного кредита. Очень часто за ними скрываются комиссионные сборы, увеличивающие до значительных размеров сумму переплаты по займу. Поэтому ориентироваться только на показатель процентной ставки при заключении договора кредитования не будет правильно. Важно тщательно изучить все условия по договору. И лишь комплексный подход поможет обеспечить более лояльную величину процентов.

Способы погашения займа
Немаловажно поинтересоваться и способом погашения кредита, предлагаемым банком. Сегодня таких способов два:
  • классический или дифференцированный, при котором проценты выплачиваются на остаток суммы кредита. Размер процентных платежей по мере погашения долга будет также уменьшаться. Конечно же, в первые месяцы значительная сумма платежей несет определенную нагрузку на заемщика, но такая нагрузка будет снижаться со временем. При погашении долга досрочно, размер переплаты по процентным платежам соответственно уменьшится;
  • аннуитетный способ подразумевает равномерное на протяжении всего срока погашение займа. Ежемесячные платежи при таком способе невелики и четко фиксированы, невелика в первые месяцы и нагрузка на заемщика, но величина переплаты по договору будет существенно больше, чем при классической системе. Невозможным является и сокращение размера переплаты за счет погашения долга досрочно.

Итак, желая добиться сокращения расходов по ипотеке, наиболее выгодным будет классический способ погашения кредитного долга. Однако для заемщиков с небольшими доходами такой способ не удобен. Наиболее приемлемым для них выступает аннуитет, при котором существенно сокращается первоначальная нагрузка и платежи осуществляются в фиксированном размере.

Первоначальный взнос
Имея намерение получить ипотечный кредит, стоит позаботиться о размере предоплаты — первоначального взноса. Такой платеж существенно уменьшает долг по займу, а следовательно и размер начисляемых процентов, способствуя уменьшению переплаты.

Длительность срока погашения долга
При том, что длительность срока ипотечного кредита выступает более удобным вариантом, размер переплаты увеличивается пропорционально сроку погашения долга. Но, с другой стороны, уменьшение срока ведет к увеличению размера ежемесячного платежа. Неплохим вариантом погашения кредитного долга в кратчайшие сроки будет сдача в аренду недвижимости.

Страхование недвижимости и обязательств
Интересным является и решение вопроса страхования недвижимости и обязательств. Существенно выгоднее для оформления данной операции привлечь страховую компанию, не являющуюся партнером учреждения-кредитора. Подобное решение обеспечит экономию средств почти в 2 раза.

О налоговом государственном вычете
Не стоит забывать и о налоговом государственном вычете, что может вернуть заемщику по ипотеке 13% оплаченной суммы.

Рефинансирование кредитного долга
Заключив договор на покупку недвижимости, стоит быть в курсе новых ипотечных займов. Среди них возможны предложения с более низкими процентными ставками, что позволит рефинансировать кредитный долг, перейти на другую программу по ипотеке.

Таким образом, значительно сократить размеры переплаты по ипотечному кредиту возможно:
  • рассматривая банковское предложение по ипотеке не только с точки зрения размера процентных платежей, но и учитывая величину комиссионных сборов;
  • обращая внимание на предлагаемые банком способы погашения ипотечного долга. Наиболее выгодным является классический способ;
  • внеся первоначальный взнос;
  • уменьшив срок погашения;
  • привлекая независимую страховую компанию;
  • воспользовавшись государственным налоговым вычетом;
  • при наличии более выгодных программ по ипотеке рефинансировать кредитный долг.


493 02.11.15